您已经找到了心仪的房产，现在只剩下后一步，就是付钱买下它。

应该如何选择适合自己的住房贷款呢？

选择房贷时要考虑的一个重要因素是选择浮动还是固定利率贷款。或是第三种选择——将两者结合起来的拆分或组合贷款。

更灵活：浮动利率贷款

大部分浮动利率贷款都可以允许无限额的额外还款，从而可以让您更早拥有房产，减少应付利息。浮动利率房贷的利率会随着市场变化。如果利率升高，您的定期利息还款就可能增加，而相应地，如果利率下降，那么您的定期利息还款就会降低。

更确定：固定利率贷款

选择固定利率房贷，您可以确定地知道每个月确切的还款额。因为在这固定的一段时间内（通常是一至五年间），利率是固定的。无论市场利率上升还是下降，您的还款额都将保持不变，但您在这段时间内的额外还款额会受到限制。当固定期限结束后，您可以再次选择下一个固定期限的固定利率贷款，或是让其自动变为浮动利率贷款。

两者兼得

部分浮动利率/部分固定利率住房贷款

（也称为分拆或组合贷款）

为了达到平衡，您可以尝试将贷款分为固定利率部分和浮动利率两部分，并享受两者的综合收益。对于固定利率贷款部分，您可以确定知道自己的还款额是多少，而与此同时，如果利率降低，浮动利率贷款部分又可降低还款。

不同房贷还款方式

适合您的是哪一种？

当选择房贷时，了解房贷还款方式有哪些选择，以及会给你带来何种影响也是非常重要的。

您需要在“连本带息”还款（principleandinterest）或“只还利息”还款（interestonly）中选择更适合您的方式。

“连本带息”还款

（principleandinterest）

若选择连本带息还款，每笔还款都将用于还清购房所借贷的金额（本金）以及累计利息。当贷款期限结束时，本金和利息总额都将被还清。由于大多数连本带息还款的利率都比较低，因此可以省下一大笔利息。

“只还利息”还款

（interestonly）

在只还利息期限间，您的还款将仅用于偿还利息而无需偿还本金。这种还款方式将设定一个固定的只还利息期限，通常是1-10年之间。在该期限结束时，房贷将转为连本带息还款方式。虽然在只还利息期限内，还款金额较低，但是一旦恢复为连本带息还款，还款金额将更高，因为可供您偿还本金的时间变少了。