随着买家出价比以往任何时候都多，是否有多余的现金可以用来购买梦想中的房产或错失良机。

尤其对于首次置业来说，有了可靠的策略和目标，买房才能更有效，因此从一开始就掌握投资贷款需要注意的事项非常重要。

01确保房屋贷款申请就绪

在深入房产市场去寻找你要买的房屋前，请先确认你是否真的有资格获得房屋贷款。

联系几家银行或非银行贷款机构，或者找贷款经纪人聊聊，了解你可以借多少钱，连同你的首付金额，算出你的购房预算是多少，从而知道你究竟可以买什么，以及在哪里买。

不少人犯的错误是，首次置业时时间找销售中介，找到合适物业后就直接购买，签好购房合同后再去办理贷款，结果栽在了贷款的环节上。

有些人终无法贷款成交，有些人的贷款额度比预期低，勉强成交后生活过得很拮据。

贷款这件事在房产创富中扮演十分重要的角色。要更好地把自己包装成贷款机构眼中的理想客户，你一定要时刻关注自己的信用报告。

信用卡、车贷、个人贷款、签个分期付款的手机，统统这些消费性质的信用，都在降低你的信用分数，对你申请房贷都有负面影响。

所以一定要设置信用报告警报，一旦自己的信用报告发生改变，自己可以时间知道，并且可以监控自己的信用分数的变化。

在你首次置业前，应该避免申请消费性质的信用，确保信用报告无误，获得房屋贷款预批，再具体开始看房。

02首次置业者可以贷款多少？

银行和其他金融机构发放的贷款通常不超过住宅价值的80%，而商业地产的贷款额高可达70%。

但有些情况下，银行愿意提供高达房产价值95%甚至更高比例的贷款。

对于超过80%贷款，贷方的抵押贷款保险(LMI)通常是必要的。各大主流银行官网的LMI计算器可以帮助你计算出你需要支付的一次性费用，旨在保护贷款人免受财务损失。

确定是否可以贷款以及贷款比例前，银行和其他贷款机构通常会对还款人进行背景调查，以确定他们的财务状况是否稳定。不同银行有不同的标准来确定申请人的借款能力。

有工作收入是这些基准之一。借贷方经常根据工资单和前两三年的税单来核对申请人的年收入。通常是比对申请人的日常开支，医疗账单，债务等。借贷方也偶会看申请人的家庭成员的数量。

通常情况，借贷方会想知道申请人是否有真正的储蓄甚至退休储蓄。他们还会检查贷款申请人是否有与其真实存款不同的存款来源。

良好的信用记录和高于平均水平的信用评分同样有助于获批。澳华的借款能力计算器可以根据你的收入和支出，帮助你估算出你能负担得起的借款金额。

03决定贷款时需要考虑的3件事

首次置业者可以直接向银行申请住房贷款，也可以通过有经验的Broker申请。由于市面产品很多，建议做一个彻底的研究，什么类型的抵押贷款是可用的，看看哪些适合自己的财务状况。

申请人在选择申请合适的住房贷款时还应该考虑几个因素。这些包括:

利率

利率可选浮动利率，也可以是固定利率。许多银行和贷款机构提供浮动的住房贷款利率，随着时间的推移波动，通常与澳大利亚储备银行(RBA)的基准利率一致。这意味着如果基准利率上升，抵押贷款还款也会上升。同样，如果利率下调，借款人也可能支付更低利息。

固定利率是在一定时期内锁定在一个特定的利率，使他们能够计划未来的还款而不必担心利率的波动。

贷款产品功能

抵押贷款的特点因贷款人而异。许多银行都提供捆绑金融服务，适合不同类型的申请人，包括投资者。通常情况下，申请人应该对比各个产品的功能，使他们可以方便地改变还款方式，并可以在网上查看对应的账户余额。

还款条款

申请人还应该考虑他们需要多长时间才能还清贷款，以及如果他们支付额外的还款，他们的抵押贷款会发生什么。

购房不易注意避坑

在好房难求的卖方市场，买房着实不易，尤其对于首次职业者来说，需要考虑和衡量方面非常多。

一定要实地考察，全方位了解房源信息，包括地理位置、地块面积、户型、设施和内部条件。可以邀请专业人士对房子进行检查，请验房公司对房子结构缺陷和安全隐患等进行检测，做到知己知彼，百战不殆。

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