很多人都听说过房贷健康检查，但究竟需要检查哪些内容？什么情况下我们应该进行这样的检查呢？下面我们来详细探讨。

在以下三种情况下，务必要进行贷款健康检查：

固定利率到期后转为浮动利率；

央行连续加息；

一年以上未和银行谈过利率优惠。

首先，当你的固定利率期限到期后，贷款产品会自动转为浮动利率。在这个节点上，你的贷款产品和利率折扣都可能不再适应你的需求，因此要进行一次贷款健康检查，确保你的贷款与你的现实情况相符。

其次，央行加息时，商业银行通常也会相应调高利息。然而，这也是一些银行提供折扣的时机，因为此时各家银行的融资成本波动较大。因此，在央行连续加息时，也需要检查自己的贷款情况，以获取更好的利率折扣。

后，一个容易被忽视的点是，银行通常不会主动将新的折扣或产品推送给老客户。所以，如果你在一年以上的时间里没有和银行谈过降低利率的事宜，那么也是时候进行一次贷款健康检查了。

那么，贷款健康检查需要关注哪些内容呢？

首先，要检查市场利率，虽然不一定要追求低利率，但你的利率应该有一定的市场竞争力，以控制贷款成本。你可以通过对比市场利率来了解自己的利率是否合适。

其次，检查贷款功能，看看现有贷款产品是否满足你的需求。你可以考虑是否需要合并拆分的贷款账户，增加或减少对冲账户，以及根据自己的情况分析选择固定还是浮动利率等。

后，要评估自己的财务状况，确保收入能覆盖贷款支出。你可以决定是否加速还款，或者选择只还利息的方式延缓还款。同时，评估整体资产价值，看看有多少Equity可以利用。

此外，还要考虑是否有新的投资或更换物业计划，了解自己未来的借款能力。

根据多年的案例总结，申请人在贷款1-2年后，产品和个人情况往往会发生较大变化。然而，许多借款人往往会忽视定期检查自己的贷款健康状况，错失了许多机会。

金融机构通常不会主动提醒你检查贷款健康状况，所以不要等到问题出现才采取行动。定期检查贷款健康情况，是保持财务稳健的重要一步。如果你有疑问或需要帮助，随时与我们联系。