在寻找房屋贷款时，总是会面临繁杂的选项。

打开搜索框，敲出关键字，摁下回车键，又会跳出来一大堆关联项。

今天我们就来简单了解一下，澳大利亚的房屋贷款类型有哪些。

计算房屋贷款利率的不同方式

可变利率房屋贷款（Variable Home Loan）

可变利率房屋贷款是一种利率可变的贷款，并且会根据市场条件（包括 RBA 现金利率的变动和贷方的决定）而波动。

这意味着浮动利率住房贷款的利息偿还可能随时上升或下降，从而在每个还款期（可以是每周、每两周、每月或每季度）之间造成潜在的不一致。

固定房屋贷款（Fixed Home Loan）

固定利率的住房贷款是指支付的利率在一段时间内固定或“固定”。

当您申请固定利率房屋贷款时，您可以保证在每个还款期之间支付的利率不会波动，并且您的还款额（一般而言）将保持不变。

拆分房屋贷款（Split Home Loan）

顾名思义：将贷款金额分成不同利率类型的抵押贷款。例如，您可能决定将抵押贷款分成两等份，一半用于固定利率贷款，另一半用于浮动利率贷款。

这种类型的房屋贷款可以通过其固定利率提供一点稳定性——因为该部分的还款在整个固定期限内保持一致——以及通过可变利率部分提供灵活性——例如额外的功能或还款。

偿还贷款的不同方式

本息房屋贷款

Principal-and-interest home loan

本金加利息 (P&I) 抵押贷款是一种贷款，借款人从期限开始时就偿还贷款金额以及贷方收取的利息。

换句话说，从一开始，您的定期还款将用于支付贷款金额（本金）以及增加的利息。

只还利息房屋贷款

Interest-only home loan

只还利息房屋贷款是为您的房屋贷款设置的一种还款方式，您只需在规定的时间段内偿还所借金额的利息。

因此，与本息贷款不同，您无需在此设定期限内支付贷款金额（本金）。一旦只付息贷款期结束，房屋贷款通常会恢复为本息贷款。

由于无需在贷款开始时支付本金，与同等规模的本息贷款相比，只付息贷款在开始时的还款额往往较小。

根据您借贷的原因提供不同的贷款

投资房贷款

Investment home loan

与自住贷款相比，投资住房贷款专门用于为购买投资房产提供资金，而自住贷款购买的房产通常供借款人居住。

首次购房者贷款

First Home Buyer Loan

大多数澳大利亚贷方提供特定类型的首次购房者抵押贷款。

这些房屋贷款往往具有额外的功能和条件，例如潜在的现金返还和贷方抵押贷款保险 (LMI)折扣。

首次购房者也可以使用政府计划，这可能有助于提高您的借贷潜力。

担保人房屋贷款

Guarantor Home Loan

如果您想进入房地产市场，但没有足够的存款来支付房屋贷款，如果您有亲近的人（例如家庭成员）愿意提供帮助，担保人贷款可能是您可以考虑的因素。

担保人住房贷款指定一名“担保人”，该担保人提供其自有财产的股权作为您贷款的额外担保。

这通常意味着您将被批准的贷款比预期的贷款金额小。

您还可以通过担保人住房贷款节省贷方抵押贷款保险 (LMI)的费用。

Low-doc 住房贷款

Low-doc Home Loan

适用于那些在提供所需文件方面不一定符合标准贷款标准，但具有良好信用记录（与不合格贷款不同）的人。

这种类型的住房贷款通常针对个体经营者、合同工、小企业主，甚至是依赖其投资收入的投资者。

贷款人在申请低文件贷款时要求借款人提供澳大利亚商业号码 (ABN) 是很常见的。

然而，低文件贷款往往伴随着更高的利率、更大的存款要求和限制借款人的潜在条款。

不合格房屋贷款

Non-Conforming Home Loan

不合格贷款是不符合银行和其他主要贷方规定的典型贷款标准的借款人的潜在住房贷款选择。

这些可能是信用记录不佳、过去有破产记录或难以证明收入的借款人。

不合格贷款与典型的房屋贷款非常相似，不同之处通常在于所涉及的成本（例如更高的利率和预付费用）。

持续费用和退出费用也可能高于典型的房屋贷款。这些额外成本补偿了贷方在提供不合格住房贷款时承担的额外风险。

过渡性贷款

Bridging Loan

如果已经拥有一套住房，并且有自己的持续抵押贷款偿还，那么在您仍在出售现有房产的过程中购买新房产时，可以考虑过渡性贷款。

过渡性贷款是一种特殊类型的短期贷款，可以在这种情况下支付另一套住房的购买价格。对于试图跨越买卖之间差距的房主来说，这是一座金融“桥梁”。

然而，这种类型的住房贷款有其自身的风险和成本，可能并不适合每个人。

过渡性贷款通常是贷款期限较短（通常为 12 个月）的无息住房贷款，贷款金额将根据当前房产的权益计算。

建筑房屋贷款

Construction Home Loan

建筑贷款，有时也称为建筑选择权或建筑贷款，是一种住房贷款，目的是从头开始建造新房或进行重大翻新。

它允许购房者将资金分配给建筑过程的每个阶段。

建筑贷款通常也有“渐进提款”，这意味着您可能会在建筑过程的各个阶段收到大笔或分期的贷款金额，而不是在开始时一次性收到。

您通常也只需为提取的金额支付利息，而不是整个贷款金额。

建筑贷款可能比普通住房贷款更复杂，因为在申请过程中通常需要额外的文件。

房屋翻新贷款

Loans for Home Renovations

翻新贷款通常以房屋权益贷款的形式出现，可以通过信用贷款或为当前的房屋贷款再融资。

对于需要更大资金的大型项目，通常涉及房屋的外部装修或增建，您可能需要建设贷款。