在澳大利亚，越来越多的老年人正在寻求新的方法来增加退休后的稳定收入。反向抵押贷款作为一种创新的金融工具，正在逐渐受到青睐。

这类贷款由政府和一些私人贷款机构提供，其特点是在房屋出售、房主入住养老院或去世之前，无需偿还本金和利息，且利息可以累积复利。

澳大利亚政府推出的“房屋净值获取计划”特别针对67岁及以上的老年人，允许他们每两周领取一笔养老金，金额至高可达养老金的150%，并且每年还可以获得两次额外的一次性预付款项。自2019年6月的768名参与者起，至3月份，参与者数量已增至12,115名，显示出该计划的受欢迎程度。

随着参与者数量的增加，该计划的未偿贷款余额也显著增长，目前已达到3.407亿澳元，是五年前的十倍以上。2019年对该计划进行了改革，提高了申请资格，并从2020年的5.25%将年利率降至2022年的3.95%。

社会服务部长Amanda Rishworth表示，该计划的增长是预期之内的，因为它为老年人提供了一种灵活且安全的退休收入补充方式。

然而，新南威尔士大学风险与精算研究学院的名誉教授Michael Sherris提醒，虽然反向抵押贷款可以为希望增加退休收入的人提供帮助，但同时也存在风险。他指出，老年人需要仔细考虑何时开始利用房产价值，并意识到如果资产所剩不多，可能会完全依赖政府养老服务，而无法承担居家养老的费用。

尽管政府提供的3.95%的利率被认为是相对慷慨的，但每两周的付款额度并不高。在2017年银行业调查之后，一些大型银行如联邦银行、西太银行和麦格理银行取消了他们的反向抵押贷款产品。

与此同时，一些小型贷款机构提供的贷款产品不受政府支付限制，收取的利率约为10%。例如，Heartland银行在2022-23年的反向抵押贷款增加了18%，该银行的利率为9.75%，并且是按年复利计算。

Heartland银行的首席合规和可持续发展官Sharon Yardley提到，该银行的客户平均年龄为73岁，他们通常在六年内还清贷款，使用这些贷款来补充收入、改善住房条件或整合债务。她同时指出，如果客户的房屋价值没有增长，他们在出售房屋后可能无法偿还贷款，从而面临风险。不过，她也表示，银行历史上只出现过少数几起负资产的案例。

总体来看，反向抵押贷款为澳大利亚老年人提供了一种利用房产价值增加收入的方式，但同时也需要谨慎评估其潜在风险。