随着澳洲央行近期激进加息，婴儿潮一代的父母和千禧一代的子女之间爆发了一场代际战争。负担不起的房产使越来越多的首次购房者转向“父母银行”求助，但随着央行加息，他们陷入了无法同时偿还父母借款和抵押贷款的困境。

自2022年5月以来，澳联储已经进行了13次加息，将现金利率推至12年高点，达到4.35%。这导致年轻借款人在还清父母借款的同时难以偿还抵押贷款，引发了法律纠纷。

尽管澳联储加息，但悉尼今年的独立屋中位价仍飙升12.5%，达到139.7万澳元，更加难以负担。首次购房者在寻求父母援助，以购买更实惠的房产，但在还款方面面临极大压力。

对于一个平均收入为95581澳元的人来说，要获得573486澳元的贷款几乎是不可能的。即使获得了抵押贷款，他们需要143368澳元的20%首付才能购买一套716841澳元的房子。这使得首次购房者对于从家庭获取援助的需求迅速增加，据Jarden Australia估计，父母已向房地产市场注入了27亿澳元。

调查显示，年轻借款人平均从父母那里获得了9.2万澳元的资助。Jarden首席经济学家Carlos Cacho表示，负担不起的住房问题正在演变成一场代沟，而家庭援助将决定个人财富。

他指出：“在澳洲，住房所有权正日益成为一种阶级分化，人们的负担能力继续恶化，尤其是在悉尼。” 这使得首次购房者越来越依赖于家庭援助，进一步受到家庭财富和住房所有权的影响。

与婴儿潮一代相比，他们在80年代初进入房地产市场时，悉尼和墨尔本的独立屋中位价还不到全职平均工资的4倍。如今，即使有20%的首付，悉尼的债务与收入比率已达到12，墨尔本则为7.9，使得一对夫妇的收入需要达到18.6万澳元，才能负担得起贷款。