非银行贷款机构--这名字看起来有风险，但是，通过非银行贷款机构借房贷，对比通过传统银行，真的不安全吗？什么是非银行贷款机构，他们和银行有什么不同？

什么是非银行贷款机构Canstar data insights主管Sally Tindall 说，非银行贷款机构是非银行的放款机构，主要提供非银行房贷。Tindall 说：“非银行抵押贷款，面对的是那些买房没有通过银行借款审核的人”，他补充说，有不少人因为各种原因从银行申请房贷被驳回。

借款人可能信用不佳，收入不稳定，或者是定金很少存钱能力比较差，这样他们在申请房贷的时候，银行就会不愿意。

和4家大银行以及二级银行相比，非银行贷款机构不收家庭存款，没有澳大利亚审慎监管局的银行执照。

澳洲的110家房贷放款机构其中有20%被认为是非银行贷款机构，而其中只有一部分，比如Pepper Money, La Trobe 和 Liberty，是专注于非银行贷款。

适合什么样的借款人？抵押贷款中间人以及PFS Financial Services 的拥有者Daniel O’Brien称，非银行贷款机构填补了市场的空缺，照顾到了那些不适合银行的借款人的需求。

他说：“他们擅长不走寻常路，可以处理一些麻烦的事，比如信用受损，个体经营者没有财务或者是财务有限，投资者已经达到了他们的借款上限，”

在信用受损方面，非银行贷款机构可以表现的像“洗衣机”一样，提供一种途径回到房地产市场，或者是通过方法债务整合。

通过这种途径，贷款人可以再次向主流银行贷款。

他说：“非银行贷款结构不是永远的选择，是短期选项。”

利弊Masters Brokers Group 的生意指导以及前按揭中间人Mario Borg 说，非银行贷款通常价格比较高，因为贷款人看起来“风险高”。

他说：“利率通常很高，有多高这取决于你的情形”

利率不是统一的，而是定制的，要根据你的一些因素，比如你的贷款的价值比，或者是你是否是自营者，材料比较少，或者你是否破产。

Tindall 说，非银行贷款机构的费用很高，借款人要慎重。一家非银行贷款机构Pepper Money，利率是6.84%到11.84%。Canstar 的研究显示，一笔6万澳元的贷款，如果利率比平均利率6.28%高1个百分点的话，30年期限将会比5年期限多花费3万澳元。

如果利率高2个点，将会多花费6万澳元，高3个点，就会多花9万澳元。

贷款机构破产会怎样

Tindall 说，借款人考虑非银行贷款机构经常对他们的安全性和财务稳定性有疑虑，但是机构破产的可能性非常小。当说到房贷，需要提醒的是，是他们借钱给你。

如果贷款机构破产，更可能发生的情形是，贷款机构的抵押贷款账本会被一家更大的机构买下，你的贷款会转移。

O’Brien表示认同：“如果贷款机构破产，客户不会失去他们的房子，贷款机构会被收购，所以客户的抵押贷款只会变得名称不同”。

非银行借款人小贴士Data insights的主管 Sally Tindall 说，如果你被银行拒绝，确定你尝试了所有方法失败后再选择非银行贷款。她在这里分享了3个贴士：

1、 不要以为：不是所有的自营人士或者是定金少的借款人都通过非银行贷款机构贷款，所以，尝试你所有的方法，优先选择主流银行

2、不要入坑：可能要花很长时间你才有能力把高利率的非银行房贷转变为传统的房贷 ，所以，如果你无法掌控将来的还款，不要背负高利率

3、比较你的选择：你可能会觉得被逼到墙角了，但是，你可能还有其他的选择，确保你从可信赖的抵押贷款中间人、财务顾问和会计获得建议，并和那些与你处于同样情形的朋友或者是同事多多交流