2022年贷款利率上调已经基本可以确定，专家预测澳大利亚储备银行（RBA）早将会在6月开始提高现金利率，因此抵押贷款利率也将有所提高。如果现金利率在今年年底达到1%而在23年初达到1.25%，转化到抵押贷款，其平均浮动利率有可能达到4.5%，也就意味着家庭债务中利息部分的偿还将达到2018年的水平。

　　抵押贷款利率上升带来的挑战及风险

　　抵押贷款利率的上升将会限制新借款人的借款额度，同时现有借款人将要面对更高的还款额。

　　对于有着50万贷款的借款人来说，抵押贷款利率提升1%意味着每个月的还款额将增加275澳元，而2%的提高则意味着每个月将增加560澳元的还款额。

　　专家预计很大一部分近期借款人（新借款人以及进行贷款重组Refinance的现有借款人）的固定利率将在未来两年到期，贷款额达5000亿澳元，这些借款人届时将面临更高利率的风险。

　　我们需要对抵押贷款利率的增长产生恐慌吗？

　　表面上看加息会影响借款者的大借款能力，也会令借款人面临更高的还款额，但从多维角度来分析，抵押贷款利率增长的决策是由多方面因素造成，例如通货膨胀率、失业率等经济因素以及政府货币政策等，这也就是为什么即便要面对加息，澳洲房市依然热度不减。

　　家庭财富总价值超过贷款负债

　　家庭财富指家庭总资产，包括房屋、退休金、金融资产持有量、现金、定期存款以及汽车和家居用品等。近年来，澳大利亚房屋价值的飙升意味着房主的财富增长，而股票等金融资产的价值增长同样显著。根据澳大利亚统计局的数据显示，澳大利亚住房存量的总价值在2021年第四季度创下9.26万亿澳元的历史新高。而ABS的其他数据显示，澳洲家庭总财富增加了4.4%，即5900亿澳元；同时在2021年第四季度创下了13.92亿澳元的历史新高，比前一年增长了20.2%，是近10年来大的年度增幅。因此家庭财富总价值的提升弥补了加息所造成还款额度的增加。

　　租金缓冲还款额度

　　更高的抵押贷款利率并没有影响地产投资者的现金流，甚至大多现有投资者的现金流相当宽裕。2022年1月的空置率已经处于16年来的低点，并且在2月份出现了进一步下降。低空置率带来租金的飙升，极大缓冲了还款额度增加所带来的压力，加息对投资者产生的影响相对于自住房主更小。

　　通胀、涨薪、加息

　　即便澳洲通胀率很高，但澳联储（RBA）需要等待涨薪之后再提高现金利率，以确保通胀保持在目标范围内。这意味着当利率上升时，工资也会出现提升，同时缓冲抵押贷款利率上升带来的还款额的增加。

　　抓住机遇，迎接挑战

　　房价的不断上涨，更严格的贷款条件加上即将到来的贷款利率的增长，可能会对房产投资者的投资方向产生影响，有可能转向可负担性强的地区，因为利率上调对这些地区的影响较小。于此同时，由于投资者转向可负担性强的地区，与首次购房者的竞争会间接抬高这些地区房价，从而对首次购房者产生压力。

　　对于拥有多个房产的投资者来说，由于投资房利率比自住房利率高，加息所带来还款额度的增加幅度更高，借款人对固定利率与浮动利率的贷款组合也变得更加复杂。