房市火热

想入市？

贷款不够怎么办？

为何收入高，负债少也得不到高额贷款？

小编今天带大家分享一下几点能够帮助提升在澳洲银行贷款能力的方法。

点就是就是减少个人（PersonalLoan）债务。例如，在电视上可以看到买东西的免息分期付款，常见的车贷款等等。债务越多，能贷的款就越少了。所以在去银行申请之前可以考虑先把车贷还清减低或者是商量一个延长还款时期的一个操作，这些呢都可以有效地降低你目前的还款状态。如果已经有一个房贷在身上的，则可以考虑找一个利息比较低的银行转过去。

第二点就是降低银行信用卡的额度。当今社会，不少人都拥有信用卡。即便从来不使用，也要多备几张来以备不时之需。但是在做房贷的时候，银行则只会关注信用卡额度到底有多少，而不是还款是否及时。假设信用卡的额度是一万，则银行会认为持卡者欠债一万，而且由于信用卡的利息特别高，所以它会大幅度的影响你能贷款的能力。因此，在做贷款前，如非必要，可以考虑减少持有信用卡的数量或者降低额度。

第三个方法很简单，就是提高你的收入，或者是联名去买房。不只是工资，还有其他的被动收入，或者是高回报的投资。即便当个人的收入不够的时候，可以考虑多找一个有收入的人一起去贷款。人选可以是配偶，兄弟姐妹或者其他值得信任的朋友。

以上大部分是针对去大银行贷款的人群。虽说市面上85%的市场是由大银行所垄断，但是还是有过400家可以放贷的小银行和金融机构。这些小银行或者金融机构实际上在审批的松紧和速度，乃至利率上都要比大银行灵活。

小银行和大银行贷款基本上会有以下几点区别：

贷款利率更低；大银行在放贷的时候会在原基础上多加2%左右的利率作为风险缓冲以确保利率上调后贷款方依旧有能力去还款。但这间接性也会影响到贷款的额度。

收入和支出的审查灵活；一般大银行对于审查的力度会更加的严格。针对租房的买家，如果用的是RentVesting的方法，买家则可以租约签到低收入的那一方的名下，由高收入的一方去贷款。因为小银行只会关注高收入一方的情况。

后一点，在房市白热化的今天，请各位买家注意在递交申请之前要检查一下自己的CreditScore，以免因为大意而影响到贷款。